我想请哪位朋友说说，如何避免自己的大额银行存款最后打水漂？

　　有这种疑虑的人无非担心两个问题，一是担心银行破产倒闭，二是担心存款被他人挪用或盗取，那么储户该怎么做才能避免大额存款最后打水漂呢？

　　先说第一个问题，关于银行破产倒闭对大额存款的影响如何避免？首先，无论大额存款还是大额存单本质上都属于银行一般性存款，与日常见到的活期和整存整取定期存款没有任何区别，那么按照“存款保险条例”规定，也是适用于存款保险条例保护的，即同一个人在同一家银行不超过50万部分是全额偿付的，包括本金和利息，也包括本币和外币存款。

　　而根据监管要求，所有境内中资存款类银行，包括所有商业银行（国有银行+股份制银行+城商银行+农商行+民营银行+村镇银行）、农村信用社和农村合作银行均必须参加存款保险，为吸收存款投保并缴纳相应保费。

　　因此，只要我们做到三点就可以很好避免大额存款打水漂:

　　一是无论线上（电子银行和第三方平台）还是线下存款，一定要选择正规银行，并查看是否参加存款保险，从11月28日开始各家银行均在显眼位置张贴“存款保险”标识。

　　二是对于超大额存款应该首选资产实力雄厚的大型商业银行，比如传统四大国有商业银行，它们在资产和信誉上都属于全球系统重要性银行，几乎到了“大而不倒”的程度，具有健全的公司治理和风控水平，当然就不会轻易走到破产倒闭的地步，储户存款安全性就很高了。

　　三是对于中小银行存款而言，风险意识还是必要的，但根据最高偿付限额50万这一规定，只要我们将大额存款分散存入，每笔不超过50万存入不同银行；或者在同一银行中，以不同家庭成员身份存款，且每笔不超过50万，化整为零也就使大额存款全额受到了保护。

　　除了银行信用风险以外，存款的安全性还会受到道德风险的影响，比如被他人挪用或盗取的问题，现实生活中这类案例并不鲜见，作案人常以高息为诱饵，使一些储户上当受骗，我们该怎么办？

　　首先注意存款方式，对于线下存款一是一定要到窗口柜台办理，不能到所谓理财室或办公室办理，因为这些地方根本就无法处理存款业务，更不能脱离银行业务大厅到其他地方办理，否则就有猫腻；二是尽量本人亲自办理，做好事帮你代存的可能就有“套路”。

　　其次请看清凭证样式。很简单一个道理，存款始终就是存款，绝不会是其他产品能替代的。从凭证样式上，存款一般以存折、存单和银行卡形式存在，而且凭证内容一定是有“存款”字样的，但凡有“理财”、“保险”等其他字样的凭证就要小心了，谨防被“掉包”。

　　第三，不懂操作的人尽量不要轻易开通网银或手机银行，即使自己懂操作，也要自己下载安装和设置各类密码，如果由他人代办，风险是很高的，尤其是密码泄露，被挪用盗取是分分钟的事。

　　第四，注意事后查询核实。因为是大额存款，所以更应该多操心，办理完毕后可以换柜台查询，也可以换个网点查寻，以确认余额、存期、利率等重要内容的真实性和准确性。

　　综上所述，如果你认真做到以上几点注意事项，再大额的存款也是安全的，不再杞人忧天了。