各地频发存款丢失 银监会宣布铁腕查案

2015年5月，杭州再现一起“存款丢失”案。有中行前员工冒充在职员工，向储户许诺高收益，骗取巨额存款。

针对各地频发的存款诈骗、票据造假等涉银行系统案件，银监会于2014年底开展专项检查，铁腕查案。

2014年末，银监会开始“两个加强、两个遏制”专项检查，检查情况是“自查情况良好，检查问题普遍”。“目前系统自查和工作组督查已经结束，专项检查进入关键的收尾阶段。”银监会相关人士对财新记者表示。

记者获悉，监管高层在近期召开的一季度经济形势会议上指出，各级监管机关不得松动，要把真实情况反映出来，“三铁三见”，即：铁面无私、铁证如山、铁案不翻、见人、见钱、见整改。在抓好信贷客户管理、进行防诈骗宣传的同时，对内部员工进行警示教育，“发现员工涉嫌参与非法集资的，要及时上报、果断处置”。

据《钱江晚报》5月初报道，受骗储户通过杭州市某国有银行网点“客户经理”，办理高利息存款，并开具有银行印章的“承诺书”作为凭据。随后储户发现该银行并无此项高利息存款业务，承诺书上公章亦为伪造。此案受骗人数众多，涉案金额过亿。

财新记者证实，“存款丢失”所涉银行为中国银行杭州市庆春支行。据杭州公安方面通报，案中“客户经理”姓陆，为原中国银行员工。自2010年起，陆某同其他三名犯罪嫌疑人以办理高息存款为由，诱使客户将资金交其办理，并伪造银行承诺函。5月6日，陆某向警方自首;目前犯罪嫌疑人均已被警方刑事拘留。

有相关人士向财新记者确认，陆某为中行庆春支行前员工，通过冒充在职员工行骗。“他就在银行大堂里溜达，银行的人看到以前的同事，以为是来办事的;其他人看到他，以为是银行员工。”但该行工作人员对此事是否知情等细节，仍有待警方进一步查实。

中行被卷入存款丢失案件并非首次。2013至2014年间，中行苏州分行爆出存款丢失案，事后涉事分行承认，其在“基层分行监管中存在薄弱环节”。

银行员工与犯罪嫌疑人“里应外合”，以高息为名骗取存款并非个别银行独有。2015年初，杭州联合银行约9500万元存款失窃。经警方查实，犯罪嫌疑人先以11%-13%收益为诱饵，令客户到指定窗口存款，并签署不提前支取、不开通短信提醒、不开通网银等协议;随后由该窗口工作人员将款项转至犯罪嫌疑人所开账户，并伪造交易单等凭证。

针对频频爆发的存款“失踪”案件，银监会相关人士指出，目前存款丢失案件主要分三种：社会人员冒充银行员工诈骗、银行员工与社会人员勾结、银行员工骗取存款。(见财新网“银监会：所谓存款'失踪'系'被骗'”)

银监会高层认为，目前行业出现存款诈骗、票据造假、贷款诈骗、理财陷阱、信用卡案件、销售“飞单”等多种类型问题，与经济运行压力较大等客观因素有关，但也反映银行自身管理存在漏洞。尤其是考核机制不合理，部分银行仍存在“重规模、轻风险”的情况，存款、利润、中收业务收入等指标层层加码，基层网点短期业绩压力大，对一些不合规行为管理缺位。

此外，监管高层也指出，目前发现的案件也反映出银行内控管理不严，制度屏障容易被击破，内部管理的执行力有待提高。银监会要求，各银行业金融机构要认真总结检查中暴露出来的问题，深刻反思“自查普遍较好、检查问题普遍”的不良现象，特别是要认真梳理存款诈骗、票据造假、贷款诈骗、理财陷阱、信用卡案件、销售“飞单”等突出案件、事件，找出风险点和薄弱环节，在此基础上认真整改、吸取教训、举一反三、进一步完善和改进内部管控。