普通人买什么保险划算？适合买什么保险？有必要买吗？

以重疾险为例首先，无论我们选择多长的缴费时间，长期型重疾险投保成功后，保障时间就固定下来了，比如保到70岁或终身，缴费期限并不会影响续保。

那么，缴费时间具体又要如何选择呢？20年交和30年交，哪个更好？

·缴费时间越长，每年缴费越少，但总保费越多；

·缴费时间越短，每年缴费就越多，但总保费越少。

虽然30年交的总保费最多，但是30年缴费也有如下三大好处：

【好处1：缴费压力小，可以做高保额】

一直强调，买保险就是买保额。在预算不多的情况下，通过拉长缴费年限，可以花更少的钱，买到更高的保额。

例如小A的预算只有5000元，想买50万的康惠保旗舰版：

如果选择30年交：每年5273元，刚好符合需求；

如果选择20年交：每年6573元，那就超预算了，只能降低保额。

对普通家庭来说，每个月在衣食住行上花费不少，剩下来买保险的钱其实并不多，30年缴费可以让我们把保额做高。

【好处2：豁免保费，杠杆更高】

目前大部分重疾险都有保费豁免功能，如果在缴费期内出险，可以免交后期所有保费，而且剩余的保障继续有效。

为方便大家理解，以小A在第10年出险为例，选择不同的缴费期限，所交保费会有以下差异：

·选择10年交：刚好交完11万保费，没有保费豁免；

·选择15年交：第10年已交费8万，后期免交4万；

·选择20年交：已交费6.6万，后期免交6.5万；

·选择30年交：已交费5.3万，后期免交10.5万；

我们可以看到，如果选择30年交，万一出险的时间比较早，大家拿到的理赔金一样多，但总保费反而是最少的，因为大部分保费都被豁免掉了。

【好处3：30年后的钱没那么值钱了】

很多人会有这样的疑虑，如果一直身体健康，30年缴费比20年多交了2.7万，岂不是很亏？表面上来看确实是吃亏了，但我们明显能感受到，国内的通货膨胀是非常厉害的。我们父母年轻的时候，很多人的人生终极目标就是当万元户，而现在1万块可能连1平米的房子都买不到了。

有些保险公司搞营销活动，免收最后一两年的保费，其实也是考虑到通货膨胀。

其实买保险也是一样，没有宇宙唯一正确的答案。说到缴费年限的选择，也是短期有短期的利弊，长期有长期的优缺点。至于具体如何选择，还是要根据大家的实际情况来定。

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