怎么给父母买保险划算？老年人能买什么保险？附推荐方案

现在老年人投保重疾险主要有2大难点：

1、性价比不高

保额“限高”：老年人风险概率高，所以一些产品对老年人额度“限高”：60岁投保最高保额一般只有10-20万。

保障“限年”：很多产品对老年人保障期有限制，只允许保至70、80岁。

缴费期短，保费高：一般来说缴费期越长，年缴保费越少。但老年人的缴费期一般只有5或10年，过短的缴费期导致每年保费可能要上万元。

同一款产品60岁与30岁购买相比，性价比大打折扣。甚至还会出现保费倒挂的情况，如果保费比保额还多，这样的重疾险就要慎重考虑。

2、核保趋严，投保遭拒

除了年龄限制和保费压力，老年人投保最大的窘迫就是身体健康。

医疗险、重疾险都有严格的健康要求，很多老年人都有高血压、糖尿病等疾病，健康告知难以通过，也就更难买到合适的保险了。

性价比不高，核保严格投保容易遭拒，两大难题造成老年人投保选择面太窄，能够买的保险比较有限。

老年人能买什么保险？

老年人买保险，还是离不开“买保险就是买保额”的真理，合适的险种有：医保、意外险、百万医疗险、重疾险。

1、医保

对三天两头往医院跑的中老年人来说，医保再合适不过了。而且医保交够25年可享受终身医疗待遇，无门槛、便宜、终身。

无论对谁而言，医保都是最基本最优先的保障。不过医保是普惠型保险，提供的保障范围有限，所以接下来咱们接着说商业保险如意外险、百万医疗险保障范围。

2、意外险

老年人身体较差，生活自理能力也有所下降，遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段， 因此首先考虑意外险。

挑选时关注一下意外医疗报销，在保费相差不大的情况下尽量挑选意外医疗额度高的，这样杠杆能更高一些。

3、百万医疗险

百万医疗险是医保的补充，范围更广，额度更高，专门针对重大疾病。就医产生的手术、住院等各项医疗费用都能报销。

投保时建议着重关注续保条件。医疗险的保障期通常只有1年，如果不能续保后期就要重新购买，这也就意味着要面对更多的审核和等待期，而且随着父母年龄增长，越往后身体状况可能很难满足医疗险的健康告知。

所以挑选时尽量选择长期医疗险，或者保证续保、续保条件宽松的医疗险。

4、重疾险

老年人投保重疾险最大的难题是性价比不高，大部分重疾险的投保年龄只到55岁，一些产品即使能够宽松到六七十岁投保，仍然有保障期短、保额受限、保费偏高、甚至倒挂的问题。

重疾险主要是弥补家庭经济损失，能买则买，不合适不用硬买，可以选择防癌险。

老年人如何投保？怎么买划算？

给父母买保险的思路有了，接下来去挑选产品。小开以60岁为界限，分别准备了两份投保攻略。

60岁以下投保方案

60岁以下，还是可以投保重疾险和医疗险的，但价格也略贵一点，适合有一定经济基础的家庭。以前面提到的55岁的郭爸爸为例：

意外险：小幸运意外险价格便宜保额高，60岁以下都可以买。有5万意外医疗保障和150元/天的住院津贴，而且针对中老年人心肌梗死导致的猝死也能保障。

重疾险：瑞泰瑞盈重疾险投保年龄最高70岁，51-70岁保额最高20万，保费也相对便宜，不会出现保费倒挂的情况。如果不差钱，想给父母买一份重疾险，瑞泰瑞盈是目前最优的选择。

医疗险：复星联合超越保2020投保条件宽松，保证续保6年。在此期间，不会因健康变化或是理赔过不给续保，对身体多变的老年人十分友好 。人工肺、ICU费用也明确报销，无论从续保条件，还是保费，都是百万医疗险的首选。

60岁以上投保方案

60岁以上投保不但选择面窄，父母的身体健康也是问题，合适的重疾险、百万医疗险都不好买，所以防癌险是比较明智的选择。

【写在最后】

50、60岁才考虑保障的代价十分昂贵，投保受限、核保严格，可选产品少。如果家庭经济有压力，可以考虑舍弃重疾保障，只买意外险和医疗险。最后，买保险还是要趁年轻，提前规划。

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