年金险怎么买？年金险怎么买最划算？

这两年，受到疫情冲击，越来越多人在进行投资理财的时候，选择将钱投入到年金险、增额终身寿险等理财险产品中，风险低，利率稳定增加，除了资金周转不够灵活，但是长期持有带来的收益也是非常可观的。

一、为什么要买年金险？

相较于国外的保险市场，我国内地主流市场上的领取确定的终身养老年金产品是比较少见的，以美国为例，根据Wink发布的2021 年第一季度美国年金市场销售报告，传统固定收益年金的市场占有率只有0.8%，而且它的保证收益只有2%上下。

但是内地的一些终身养老年金产品，领取到90岁时，IRR能达到4.5%左右！

两相对比可以非常明显的感受到，在现在银行利率下行的情况下，利用年金险来进行长期理财投资，收益会比银行更高，但是风险同样更低。

不过，这种高利率的年金险产品也不会持续下去了，过去二十年多年里，我国的无风险利率持续下行，保险产品的预定利率也变过3次，最后一次调整是2019年8月，4.025%正式成为过去时，哪怕是养老年金，预定利率最高也只能3.5%，而这个比例也必然会继续下调。

所以，现在买年金险其实就是在“薅”保险公司的羊毛，选到合适的产品，是真的能够影响终身的！

二、年金险怎么买最划算？

1、根据需求定产品

年金险的类型较多，若是想要给孩子的教育添砖加瓦，就投保教育年金险；若是想要为自己的晚年生活增收，就投保养老年金险；若是想要发展人生第一桶金，就投保分红型或万能型年金险。一句话，根据需求定产品，产品以达到需求为目的，这样投保不会错。

2、投保需理性

年金险虽然用途和优势比较多，但是需要根用户据自身的经济状况和保费预算合理做出决定，是否投保。年金险的保费价格往往比重疾险、医疗险高，并非适合所有人投保。建议用户投保需理性，若完善基础保障后保费预算还够的话再买也不迟。

3、短期年金险谨慎买

年金险虽然安全稳定，但是适合长期投保，若想要获得“快钱”，短期内获得高额回报的话，可能性不大。主要因为年金保险本质还是保险，保险资金的运营必须本着安全性原则进行，资金获得回报的时间往往较长，所以建议用户谨慎投保短期年金保险。

三、2022高性价比年金险推荐

大家养老保险最新推出的2022福满满养老年金险，保证领取20年年金，还有三笔祝寿金，收益可观，还能对接养老社区！

1、投保方式灵活

2022大家养老福满满养老年金险支持0-64周岁人群投保，缴费方式有趸交/3年/5年/10年/15年/20年交六种可选，支持给本人/配偶/子女/父母投保，年交2000元起投，1-6类职业均可投保，年金领取时间为男性60/65岁、女性55/60/65岁，大家可以根据自己的需求和实际情况灵活投保，照顾到了不同人群的投保需求。

2、保证领取20年年金

2022大家养老福满满养老年金险是保证领取20年年金的，若是在保证领取期间身故，剩余的未领年金会一次性给到家人。而且在开始领取养老年金后，仍然还有现金价值，一直持续到85岁，即85岁前退保都是有现金价值的！

3、祝寿金最高翻3倍

2022大家养老福满满养老年金险有三笔祝寿金可领，在80岁、90岁、100岁生日当年均可领取祝寿金，金额分别是年金的1倍、2倍、3倍！

4、支持加减保

2022大家养老福满满养老年金险有提供加减保权益，加保采用新增式趸交加保，按加保时的年龄来计算保费，每次1000元起；投保满5年后即可申请减保，每次减保不能超过现金价值的20%。

5、可累积生息

2022大家养老福满满养老年金险虽然没有附加万能账户来进行二次增值，但是保单账户可以直接累积生息，如果退休后不着急用钱，可以直接把年金存入生息账户中继续增值，目前账户利息为3.5%。

6、可对接养老社区

作为大家养老旗下推出的养老年金险产品，2022大家养老福满满养老年金险也和它的“前辈”们一样可以直接对接大家高端养老社区，从居住、医养和休闲三个方面，提供妥妥的一条龙高端养老服务。

7、收益稳健增长

我们以40岁男性投保为例，选择年交保费6万元，分5年交，在60岁开始按年领取年金，则他能够获得的收益情况如下：

可以看到，在他52岁的时候，保单现金价值达到了306883元，超过了已交保费，完成回本。

等到他60岁开始，每年可领32160元，保证领取20年，即他能够保证领取到80岁，加上80岁的第一笔祝寿金，共计可领707520元，此时的现价IRR为3.75%。

等到他90岁时，能够领取到第二笔祝寿金为64320元，加上领取的养老年金，此时共领取了1093440元，此时的现价IRR为惊人的4.08%！领取到的年金是已交保费的3.6倍！

折算一下，相当于50年检保持了5.19%的单利不变！