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专属商业养老保险产品，2022国民共同富裕专属商业养老保险怎么样?

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2023-03-06 16:46:37 admin

导语：国民共同富裕专属商业养老保险养老专属，年华添金，交费灵活，自由定制，领取灵活，自主选择，收益稳健，攻守兼备，专属商业养老保险产品，2022国民共同富裕专属商业养老保险怎么样?

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导语：国民共同富裕专属商业养老保险养老专属，年华添金，交费灵活，自由定制，领取灵活，自主选择，收益稳健，攻守兼备，专属商业养老保险产品，2022国民共同富裕专属商业养老保险怎么样?

国民养老保险公司首发产品：“国民共同富裕专属商业养老保险”介绍，那么，国民共同富裕专属商业养老保险怎么样?

一、2022国民共同富裕专属商业养老保险保什么?条款解析

小编选取国民共同富裕专属商业养老保险部分保障内容来分析：

1、运作原理

本产品是以养老保障为目的，具备保险保障功能的个人养老年金保险产品。

产品设计分为积累期和领取期两个阶段。

在积累期，为保单账户的资金运作提供两种风险偏好不同的投资组合作为投资选择，交纳的保险费在扣除初始费用后全部进入选择的投资组合，并由专业的投资管理团队进行投资运作。每年根据各投资组合的实际投资运作状况公布结算利率，定期结算投资组合收益。

进入领取期，注销保单账户，开始按照双方约定的领取方式、领取标准定期给付养老年金。可选择领至终身,或按固定期限10年/20年领取，支持年领或月领。

2、提供保障

(一)养老年金

被保险人生存至养老年金领取起始日，根据养老年金领取起始日的保单账户价值，按约定的养老年金领取方式及养老年金领取起始日当时适用的养老年金领取转换表，确定养老年金受益人每月(或每年)养老年金领取金额。养老年金受益人开始领取养老年金后，注销保单账户，并按约定的领取方式按期给付养老年金。

(1)终身领取(月领/年领)

在养老年金领取起始日及其后每个养老年金领取对应日,如被保险人生存,按确定的领取金额给付养老年金，直至被保险人身故。若被保险人身故时保险公司已给付的养老年金总和(不计利息)小于养老年金领取起始日的保单账户价值，保险公司按养老年金领取起始日的保单账户价值与已给付的养老年金总和(不计利息)的差额向身故保险金受益人一次性给付，本合同终止。

(2)固定期限10年/20年领取(月领/年领)

在养老年金领取起始日及其后每个养老年金领取对应日，如被保险人生存,保险公司按确定的领取金额给付养老年金,直至固定领取期限届满，本合同终止。

如被保险人在固定领取期限届满前身故，保险公司按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人一次性给付，本合同终止：

(1)固定领取期内尚未给付的养老年金之和(不计利息);

(2)养老年金领取起始日的保单账户价值与已给付的养老年金总和(不计利息)的差额。

(二)身故保险金

被保险人于养老年金领取起始日前身故，将向身故保险金受益人给付申请身故保险金时的保单账户价值，注销保单账户，本合同终止。

(三)养老年金领取起始日及领取方式

投保时指定养老年金领取起始日及领取方式，养老年金领取起始日及领取方式在保险合同上载明：

(1)养老年金领取起始日不得早于被保险人60周岁的生日;

(2)养老年金领取方式为终身领取(月领/年领)、固定期限10年/20年领取(月领/年领)。

养老年金受益人开始领取养老年金前，经同意，可以申请变更养老年金领取起始日或领取方式。养老年金受益人开始领取养老年金后，不得变更养老年金领取方式。

(四)养老年金领取标准

在国民养老官网公布养老年金领取转换表。养老年金领取转换表可能会随利率、人口平均寿命等长期因素的变化而适时调整。最新的养老年金领取转换表及其适用时间在国民养老官网公布。

养老年金领取标准根据养老年金领取起始日当时适用的养老年金领取转换表确定。

养老年金领取起始日后，养老年金领取标准不再随保险公司公布的养老年金领取转换表的变化而变化。

(五)保证利率

保单账户的资金运作提供两种风险偏好不同的投资组合，分别为稳健回报型投资组合和积极进取型投资组合。交纳的保险费扣除初始费用计入投资组合后，按本合同相关规定进行运作。

稳健回报型投资组合：该投资组合主要投资于固定收益类资产，适当配置权益类资产和流动性资产等。保险公司采用成熟稳健的资产配置策略，在风险可控的前提下，追求持续稳健的投资回报。

积极进取型投资组合：该投资组合主要投资于固定收益类资产，适当配置权益类资产和流动性资产等。该投资组合提供相对较低的保证利率，可容忍相对更大的波动，配置相对风险收益更高的资产，在风险可控的前提下，追求获得长期更高的投资回报，提升养老资金的长期增长潜力。

稳健回报型投资组合的保证利率为年利率3%;

积极进取型投资组合的保证利率为年利率0%;

二、2022国民共同富裕专属商业养老保险怎么样?

国民共同富裕专属商业养老保险产品，本质上是一种类保本型的类固收金融投资产品。专属商业养老保险产品的特点十分鲜明：

1)安全性高，收益保底

专属商业养老保险产品采取"保证+浮动"的账户收益模式，养老账户有最低保证利率。

在积累期，产品采用账户式运营，下设2个(至少2个)投资账户，类似伞形基金的操作方式。个人账户收益方式：保底+浮动，其中稳健型账户提供2%-3%的保底利率，进取型账户提供0%-1%的保底利率，个人账户资金可以在2个账户之间调配。

在保证利率的基础上，根据保险公司的投资运营情况，还有一个向上的弹性空间，可以博取更好的收益。当然，这个浮动收益不确定、不保证。

对理念比较保守且做好超长期限投资准备的投资者而言，如果无法接受资管产品打破刚兑而倾向挑选保本或类保本的替代产品，专属商业养老保险产品要比传统的国债、大额存单等产品更适合养老储蓄。

当然另一方面，也牺牲了流动性和选择性。一旦确认在一家保险公司投保后，就是一条至少几十年的必走之路。这其中，不管金融市场发生怎么样的变化(例如牛市到来)，金融机构发生怎么样的变化(例如所选保险公司投资收益较差)，作为客户方面只能接受并且一路走到底(退保有一定损失)。和基金公司的养老目标基金、理财公司的养老理财产品相比，专属商业养老保险产品的整个周期很长。毕竟，养老目标基金、养老理财产品在3-5年后可以开放赎回，如果市场发生比较大的变化或者资管机构的管理水平明显落后于同业，投资者还是可以用脚投票的。

2)起缴点低，缴费灵活

和动辄几千、上万的传统商业养老保险起缴金额相比，专属商业养老保险保费更贴近低收入群体;缴费期灵活，对缴费年限和缴费次数没有要求，一次性缴费、按月缴费、按年缴费均可。如果投保人经济紧张，可以缓交保费或停止后续追加保费，不会出现交不上费导致保单失效情况。

3)账户转换机制

在积累期，产品采用账户式运营，下设至少2个投资账户，类似伞形基金的操作方式，个人账户资金可以在多个投资组合之间转换，每年可操作一次。

4)领取方式灵活

提供了10年、15年、20年以及领取终身的选项，被保人可以在退休后根据自己的情况进行选择。

5)费率优惠

产品的附加费用率大幅低于同类保险产品。目前试点公司均进行了费用减免，收取的初始费都在1%以下，甚至零收费。作为针对灵活从业人员的补充养老产品，各家在试点初期都给予很大程度让利，鼓励更多人参与。

总体来说，专属商业养老保险产品必须年满60周岁方可领取养老金，体现了养老金融产品的长期性和专属养老特性，具备投保简便、收益稳健、交费灵活、领取自由、费率优惠等特点，主要针对新产业、新业态从业人员以及灵活就业人员需求，和最近监管所提的"新市民"概念比较接近。