华夏菩提树鑫享版条款解析，华夏菩提树鑫享版现金价值高吗？

一、华夏菩提树鑫享版条款解析

1.轻症、中症隐性分组

菩提树(鑫享版)在轻症、中症中一共有6个隐性分组，这个分组情况在市面上重疾产品中不算严重，也不算少，属于中规中矩的产品。需要我们注意的是，所谓的轻中症隐性分组，就是说同一组别内的病症，仅能赔付其中一项，赔付后该组剩余的病症责任自动终止。

2.25种同一规范重疾对应轻中症缺失严重

菩提树(鑫享版)轻症和中症累计数量并不少，累计有55种，但在25种行业统一规范重疾对应的轻中症中缺失的就比较多了。缺失的病症：“微创冠状动脉搭桥手术”、“肝硬化失代偿早期”、“中度昏迷”、“听力严重受损”、“中度阿尔茨海默病”、“轻度原发性肺动脉高压”。共计缺失6种高发轻中症，这个缺失情况还是比较严重的。

3.轻微脑中风定义严格

“轻微脑中风”目前比较标准化的定义是确诊180天后，满足2个条件中的其中一个。就如图二的定义一般。而菩提树(鑫享版)中关于轻微脑中风后遗症的定义里，就少了一个选择，确诊180天后必须是一肢或者一肢以上的肌体肌力达到3级或3级以下。少了一个选择，在理赔上就少了一个可能。

轻微脑中风这个病症，在各大保险公司的理赔报告中一直都是居高不小的，属于最为高发的轻症/中症，所以轻微脑中风的定义严格与否，就决定了能不能顺利理赔，菩提树(鑫享版)这里由于少了一个选项，所以定义是属于比较严格的。

4.其他

(1)老年住院津贴鸡肋，菩提树(鑫享版)中自带老年住院津贴责任，而这个责任触发的要求是，60岁前没有理赔重疾，然后按照住院天数进行给付，每天给付保额的0.1%。不过这个津贴的给付是会占用首次重疾、身故/全残/疾病终末期的理赔保险金。

举个例子，A先生，买了这款产品50万保额，60岁后，住院总计领取住院津贴10万，后来确诊恶性肿瘤，那么恶性肿瘤只能赔付40万。假设1年后，A先生需要移植器官，那么还是可以赔付50万的。

二、华夏菩提树鑫享版现金价值高吗？

为了方便理解，现金价值就是你退保时保险公司退给你的钱。现金价值随着合同年限增加而增加，一般呈倒U型分布，即合同初期为0，接近末期时达到最高，而合同最后一年又变为0。

通常情况下，保终身的重疾险现金价值都高，华夏菩提树鑫享版也是如此。在合同后期，华夏菩提树鑫享版的现金价值有可能超过基本保额，所以不管是初次重疾赔付，还是身故、全残等保障，赔付保费、现价与基本保额中的最大值才是最符合被保人小伙伴经济利益的。

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