买了保险保费没按时交怎么办？对理赔有影响吗？要注意什么

为什么会没有按期交保费，如何避免？

一般来说，没有按期交保费的原因无非就是这两个：

1、忘记缴费

无论是工作还是日常生活需要完成的事情很多，有时候看完信息心想着等一会再处理，下一秒可能就忘掉了。

一般来说，保险公司每次向投保人收取保费的时候都会短信通知缴费提醒。

有的人可能看到信息，但是被某些事情耽搁了，最后忘记交保费了；

又或者是因为自己更换了手机号码等联系方式，导致收不到缴费通知，没有按期交保费。

应该如何避免类似的情况出现呢？

一般我们在签订保险合同的时候，可以选择自动垫交服务，解决短期没有按期交保费的问题。

小沃简单科普一下自动垫交服务：

假如我们在买保险的时候选择了自动垫交服务，那么在投保人忘记交保费时，保险公司会自动用保单的现金价值垫交保费。

注意，当保单现金价值不足以支付保费时，自动垫交服务将会停止，保单进入宽限期。

另外，当我们需要更换联系方式时记得跟保险公司报备，及时更改信息，避免出现保险公司联系不上的情况。

还有一种办法可以有效地降低忘记交保费的概率，并且更有效地查询保单信息，这个方法就是保单管理。

2、没钱缴费

另外一个原因可能就是投保人因某些因素导致资金不足，暂时拿不出钱续保，只能选择延交保费甚至不交保费。

其实像这种情况，我们还是有办法暂时不花钱继续享用保障的，比如保单贷款和减额交清的方式。

什么是保单贷款呢？

所谓保单贷款，其实是指投保人将持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

换言之，当投保人因为生意失败、紧急状况等导致资金欠缺无法支付保费时，如果投保的产品带有保单贷款的功能，那么我们可以通过保单贷款来补缴保费。

如果投保人的资金缺口比较大，并且短期内无法解决资金问题，我们也可以选择减额交清的方式维持保单效力。

什么是减额交清呢？

减额交清，其实是指投保人将保单现金价值扣除欠缴的保费、利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保额，维持合同的有效性。

例如，被保人连续缴费了10年的重疾险，保额为50万，后续没有钱续保了，可以申请减额交清，保单保额降到20万，其他保障内容不变。

没有按期交保费对理赔有影响吗？

在限定时间内即使投保人没有按期交保费，期间出险也是可以申请理赔的。至于有限时间具体是指多长时间，我们得了解三个期限，分别是宽限期、中止期和终止期。

宽限期是指保险公司对投保人未按期缴纳续期保费所给予的宽限时间，宽限期内保险合同依旧有效。

假如被保人在宽限期内出险，保险公司会正常理赔，赔付的保额需要扣除未交保费。

中止期：一般是61天-2年内。

中止期是指投保人在宽限期后仍未能缴纳保费，保险合同将失去效力，但是投保人可以申请复效。

需要注意的是申请复效之后，保险公司会重新审核被保人的健康状况，如果被保人的健康状况不达标，很可能会导致复效失败。

而且即使核保成功，也会重新进入等待期，对被保人相当不利。

终止期：2年后。

终止期是指投保人在没有按期交保费之日起两年后，保险进入终止期，这个时候保单彻底失效，也不能申请复效，只能选择退保，返还现金价值。

总的来说，如果没有按期交保费，在宽限期内出险可以申请理赔，但是如果保单进入中止期内或者终止期，保险公司将不承担赔偿责任。

当然了，如果是一次性缴费的保险自然是不存在保费没有按期交的问题。

只要是分期缴费（包括一年期保险，因为现在有些一年期保险已经可以月缴）且没有缴清保费的保险，都需要注意保费续缴问题。

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