买基金划算还是理财保险划算？哪个存养老金更安全？

由于国家养老金的不足，以个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品为主的多元养老金融产品体系正在逐步形成。

而当代年轻人继“容貌焦虑”“工作焦虑”后，又多了一个“养老焦虑”，尤其是在延迟退休政策出来后，提前规划养老已经成为了一种“新风潮”。

最近，一批个人养老金理财产品悉数登台亮相，截至3月5日，存款、保险、基金、理财四类可投资产品总数已达到639只。而一些投资者为了缓解“养老焦虑”选择快速布局，期望能拿到自己满意的收益；也有一些投资者受去年理财产品“破净潮”的影响选择在“门口”徘徊。

一、买基金划算还是理财保险划算？

在可用于个人养老金理财投资的四类产品中，买基金划算还是买理财保险划算？

事实上，基金和保险最大的区别在于期限长短不同、以及保障功能不同，因此不存在谁好谁不好，主要是投资者要根据自己的需求选择。对于个人或家庭来说，如果能将基金和保险都配置，那么对于未来的人身安全以及资产保值增值都是非常有利的。

养老理财保险的发行主体是保险公司，其投资周期较养老理财和基金更长，起投门槛分化，整体较养老理财高。从存续规模看，养老保险产品较为成熟，养老保险的保费收入量级已达万亿；投资收益率来看，专属养老保险产品收益率在5.3%左右。更加适合风险偏好低的群体长期持有。

养老基金的发行主体是基金公司。从投资方向上看，养老基金通过投资基金产品实现间接持有股票、债券等资产，穿透后权益类资产的比例高于养老理财产品，因此其风险水平高于养老理财产品；从投资收益率看，养老基金的收益波动较大，截至10月底，产品成立以来的年化收益率在-16%到16%之间。更加适合能够承受高风险、追求高收益的群体灵活购买。

二、基金和理财保险哪个存养老金更安全？

如果单纯从风险上判断的话，理财保险的安全性一定是比基金要更高的，风险也会更低，相对的，在灵活性上也会比基金要低很多。而且因为保险产品都是具有法律效益的，保险公司也都会收到国家银保监会的监管，不管是公司的偿付能力还是产品的利率收益都是有保障的。

所以如果想要更加稳健、安全的进行个人养老金的提前规划，长期的养老理财保险会更加合适一些。

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