医疗险和重疾险的区别？应该买哪一个？可以买多份吗？

医疗险和重疾险的区别

作为健康险的两大王牌，虽然都是对疾病的保障，但医疗险和重疾险的区别还是非常大的。

我从购买目的、赔付方式、定价方式和续保方式四个部分来给大家好好捋一捋~

（1）购买目的

医疗险是住院可以报销的，重疾险是得了大病一笔过赔付的，那它们的各自的定位有啥不同呢？

医疗费就是为了解决医疗费的问题，报销我们看病花的钱，通常情况下有医疗险也就够了。

但如果生的是大病，例如癌症，患者可能长期都在治病，三年五年都没办法正常工作。

家里人为了照顾患者，工作也会大大受到影响，但治病期间各种日常开销是不会断的，生活费就成了很大问题……

如果是去外地就医，家属的交通费、住宿费需要解决；患者康复后，吃各种疗养品，也需要钱……

生了大病之后，一个家庭的经济负担不仅仅是来自于医疗费，还有各种其他的开销。医疗费用可以靠医疗险解决，其他的这些开销，就是重疾险的责任了。

（2）赔付方式

在赔付方面，医疗险和重疾险的区别也是非常大的。

医疗险不限制病种，通常住院就可以赔付，有些产品还包括了门急诊。根据产品的设定，有不同的免赔额、不保事项以及最高赔付额度等。

例如百万医疗险都有1万块的免赔额，如果我们住院花了2万块，保险公司就报销剩下的1万块~

我们看病之后，拿着收据找保险公司报销，在报销范围内实报实销。

医疗险就像一个小会计，根据我们花钱的多少给我们算可以报销多少，然后把钱打给我们~

有一些医疗产品有直付服务，不需要我们自己先垫付，可以直接把钱打给医院！

需要注意的是，如果买了多份医疗险（包括社保），总共赔的钱是不会超过我们花的钱的哈。

而重疾险则是“买保额”，买多少保额就赔多少钱，保额买得越大就越贵。

并且重疾险只赔合同里规定的疾病种类，要达到合约中的严重程度才能赔。

一旦确诊了合同里的病，也达到了赔付标准，保险公司就会大手一挥直接把这笔钱打给客户。至于拿着这笔钱去干嘛，就完全不管啦。

如果放弃治疗，拿着这笔钱出去环游世界，都是没有问题的！

（3）定价方式

医疗险采用的是自然费率，保费会跟着受保人年龄的增长而增长，同时也会跟着通胀整体上调~

虽然年轻的时候保费可能非常低，但是等到老了之后，保费可能会涨得飞起……

而一般来说长期缴费的重疾险，采用的都是均衡费率，简单来说就是保费一旦确定了就不会再变。

保险公司把风险估算、把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值。保费根据投保时的年龄来拟定，以后每年的保费都是一样的，所以越年轻买越便宜~

（4）续保方式

医疗险是消费型的，交一年保一年，目前几乎没有终身保证续保的医疗险，现在百万医疗最长的是6年保证续保。

但是现在许多百万医疗，如果停售都是可以免健康告知转续该公司其他医疗产品的~

前段时间支付宝上线了一款终身保证续保的防癌医疗险，算是开了一个好头吧，希望以后可以有更多终身保证续保的医疗险出现！

而重疾险只需要缴付一定的年期，比如10年、20年、30年，就可以保障到一定的时间，比如保到70岁或者保终身。

不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。

不过我还是建议大家，如果预算允许，重疾险还是要买保终身的！

2

先买医疗还是先买重疾？

为什么要二选一呢？小孩子才做选择，成年人全！都！要！

毕竟医疗险和重疾险的定位是不一样的，医疗险是解决医疗费，重疾险解决生活费和疗养费。

但……如果真的囊中羞涩，必须要二选一呢？

那么我会建议先买重疾险。因为重疾险保障的都是大病，是一旦发生了，对普通人经济打击最大的病，转移的是最大的风险。

并且我前面也说了，医疗险的续保问题存在较多不确定性。

将来可能会出现保费过高令人承受不起、或产品停售导致断保的问题，然后“被迫下车”，在风险中裸奔。

如果此时再想去买新的保险，可能又因为出现了新的健康问题买不到。

而重疾险的确定性很强，买了就不用担心以后会突然断保之类的问题。因此，重疾险是用来兜底的，是我们可以抓得住的、确定的安心！

3

写在最后

保险的配置永远都不是一劳永逸的，而是一个动态平衡的过程，不用想着一次性就能把所有的保险配置到位。

根据自己现在的经济情况，在自己的能力范围内买最适合自己的保险，之后再根据人生阶段和经济情况的变化进行补充，这才是最科学的配置方法！

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