银行有权冻结个人的账户吗？

银行卡账户出现可疑交易，商业银行应按照央行的大额可疑交易管理办法规定，进行报告以及采取必要的措施。在这种情况下，涉及可疑交易的账户可能会失去正常的结算功能。

看到有很多人给出的答案并不贴合实际，所以觉得有必要从行业监管者的角度来做出释疑。

银行有权冻结个人的账户吗？

答案：商业银行无权冻结任何个人或者企事业单位的银行账户。

在现行法律法规的框架下，对银行账户有冻结权限的只有公检法三个司法部门，除此之外，任何单位和个人都无权直接冻结他人的银行账户。

除此之外，像海关、税务这类主体有权向司法机关提出账户冻结申请，由后者向银行提出账户冻结要求。

可疑交易账户为何被“冻结”？

商业银行都有反洗钱、反恐怖融资监测的义务，所以对大额可疑交易，必须依照监管规定进行监测和报告。

目前大额可疑交易的主管部门为央行。如果某个账户被系统预警为可疑交易，央行会要求银行机构采取相关措施。

这类措施包括进行账户“止付”或者单笔额度限制。如果是账户被止付，其效果就跟冻结类似，即账户里的资金无法通过取现或者转账等方式提取。

但“止付”和冻结的本质含义还是有差别，前者是属于银行机构的内部管理措施，后者必须是有权机关做出的裁决措施。

可疑交易账户会被“止付”多长时间？

按照管理规定，如果某账户被监测到可疑交易，银行机构需要在五个工作日内将调查核实情况向央行报告。

如果被证实存在洗钱、恐怖融资或者其他无法证实交易背景真实性的情况，央行会责成银行向司法机关移送账户相关情况，这时就真的会被冻结。

如果能够证实合法且真实的交易背景，该笔交易将被取消预警，“止付”状态也会立即解除。

只要交易是真实的，无论金额大小，任何单位和个人都无法冻结他人账户，因为个人的合法财产和银行存款是受到法律保护的。

即便在账户被纳入可疑交易而“止付”后，只要配合银行提供证实交易行为真实性的资料，账户也会很快恢复正常。