各地农商行和信用社什么关系？

各地的农商行和信用社（县级以上）都是独立法人，自主经营，自负盈亏，二者处于平行关系。

因为历史原因，农商行由农村信用社改制而来，所以虽然各自独立核算，表面互不干预，但骨子里还是有一丝血缘关系，因此表现在跨行柜台业务方面，他们彼此是可以受理的。

农村信用社是我国“老字号”银行业金融机构之一，上个世纪50年代初，人民银行将乡镇网点移交当地政府，这就是信用社的雏形。2004年人民银行和地方政府拿出1650亿，为全国信用社亏空买单，就此其产权就属于当地政府。在行政管理体制上，一般实行省、市、县三级管理体制，但经营层一般以县级信用联社为主，个乡镇网点为其派出分支机构，不具备法人主体资格。

而农商银行的最初出现是在2004年。2003年开始，农村信用社迎来重大转折点，国家颁布“深化农村信用社改革试点方案”，要求按照市场经济规则，明晰产权，促进信用社法人治理水平，转换经营机制，真正成为自主经营，自我约束，自我发展和自担风险的市场主体。

当时提出信用社转制农商行有几个条件:较强的管理能力；全辖资产规模10亿以上；不良贷款率15%以下；组建后资本金不得低于5000万，资本充足率达到8%以上。条件次之的，可以适当考虑组建农村合作银行。

于是在2004年8月13日，全国第一家农商行成立，它就是江苏吴江农村商业银行。这一改制得以一直持续推进，经过近20年的发展，至今全国农商行从无到有发展到1470多家，农村合作银行28家，而农村信用社从近3万家缩减到目前700多家。目前农村信用社一分为三，即农商行、农合行和遗留下来的农村信用社，这就是农村信用社和农商行的简要演变过程。

题主问到，为什么农商行与农村信用社的业务可以相互在柜台办理呢？这是很好的话题，因为其他国有银行和股份行等，除了电子渠道可以跨行办理以外，柜台统统不能，这时为什么呢？道理不复杂，这些大行的跨行业务依靠的，主要是人民银行清算系统和银联清算系统。

而农商行、农合行和农村信用社等的柜台业务跨行办理，依靠的是农信银资金清算系统。

2006年4月12日，经人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行以及深圳农商行共同发起成了农信银资金清算中心，其作用就是办理全国农村合作金融机构银行承兑汇票，实时电子汇兑，个人账户通存通兑的异地资金清算，以及经人民银行批准的其他资金清算业务。

因此，在该清算系统的支持下，农商行、农合行和农村信用社之间，跨行柜台业务是可以相互受理的。当然，由于它们都是自主经营，自负盈亏，独立核算的独立法人组织，以盈利为目的，所以代理他行业务就会涉及到手续费问题，有的确实费率较高，不过为了节约费用，可以通过手机银行APP转账，单日50万之内一般都是零手续费，方便安全高效。