交强险和商业险的区别有哪些？怎么赔？赔偿范围？

一、交强险是什么

我们先来具体看看交强险是怎么回事儿，其实交强险的本质是第三者责任险：

我举个例子，假设A先生开车，撞了B先生。如果A先生任何商业保险都没有买，至少交强险能赔给B先生一些钱。从而不至于无钱可赔！

所以小沃理解，国家要求强制购买交强险，是为了保护社会安定，避免无辜的受伤人员无法得到赔偿。

我们再来看下交强险的保障范围：

交强险主要保的是死亡伤残和医疗费用。如果交通事故判定有责任情况，死亡最多赔11万，医疗最多赔大概一万。如果是无责的情况，保额还要更低。

根据相关统计数据，小沃了解到，如今在一线城市交通死亡平均赔付费用接近150万左右，即使是二三线城市，平均死亡赔付额也在80万以上。

交强险有点类似工伤保险、养老保险，虽然国家要求强制购买，但是它的补偿力度还是非常有限的，所以我们还需要购买商业车险。不仅保障范围广，而且保额可以做到很高。

二、商业险保障范围

商业险确实有些复杂，一般分为4种主险和11种附加险。我们说说主要几种实用的。

1、先说主险

一是车损险，赔车辆受损，

二是第三者责任险，也就是开车把人撞伤了，是可以通过它报销的；

三是车上人员责任险，赔司机和乘客的人身伤亡，

最后是盗抢险，赔的是汽车被盗窃或抢劫。

以上主险，小沃认为首要考虑的是第三者责任险，而且保额最好在100万以上。

如今人均死亡赔偿经常达到百万以上，豪车修理费数十万也并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。买高保额的“第三者责任险”，就是防范难以承受的灾难性风险。

2、车上人员责任险：主要保障驾驶者的人身伤亡，意外险和寿险可以替代；

3、盗抢险：也不是重点，现在公安视频监控很发达，车辆盗抢十分罕见，保险公司一年都赔不了几单。

而车辆价值较高或者新手上路的话，车损险是适合购买的。

无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。

4、附加险除了划痕险、玻璃险，还有一个比较实用的险种，就是不计免赔险。

可以把它理解成一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，都有一定的门槛费，超过了才能报销。但买了不计免赔险后，免赔额降低为0。本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。

除了交强险必须买之外，其他的大家根据自身需要选择就好。

较强险就是基础第三者保障，商业车险是必要的补充，根据不同的车辆风险进行补偿，明白各自的保障范围，就能清楚交强险和商业险的区别了。

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